積立型年金に関するすべて。 NPF: どれを選択しますか? 評価、レビュー年金積立部分の振込先

将来の年金拠出金の積立部分を最高の非国家年金基金に移管する問題は、2014年に変更が行われて以来、ロシア国民を悩ませてきた。2014年以来、ロシアの年金は積立拠出金と保険拠出金の2つのカテゴリーに分けられている。そして、この国の勤労者には、退職後に「運命」を変える機会がある。保険のために貯蓄を手放すか、非国営企業の顧客になって投資するかである。

ロシアでは？

「白人」賃金（税務当局とロシア連邦年金基金に毎年拠出される公式雇用）を受け取っている国民は、退職年齢に達すると、国家から物質的かつ無制限の支援を受ける給付金を受け取る権利がある。 2014年にこの国の年金制度は再編され、雇用主が各従業員に対してロシア連邦年金基金に支払う保険料の22％は以下の方法で拠出される。

16％は社会的ニーズに対応する保険部分に振り込まれ、6％は従業員の貯蓄拠出金であり、従業員は退職時に一括で、または分割して受け取ることができる（非国家年金基金に振り込んだ場合は物価スライドを考慮）。それらは月々の支払いに組み込まれます。
保険部分のみ: 22% の 22% が可能 (国民の自発的な同意または非国家年金基金を選択する際の不確実性による積立株式の形成の拒否 (0%) を意味します - 「沈黙」)。

最初の選択肢の場合、将来の年金受給者が州以外の年金基金（どれを選択するか）のみを決定できる場合、貯蓄を拒否すると、雇用主が保留した拠出金を自動的に州に移管します（「沈黙の人」 - 非国家基金と契約を結んでいず、年金増額の機会を利用していない顧客）。

誰が年金の積立部分を譲渡する権利を持っていますか?

ロシア連邦のすべての国民が非国家年金基金に移行し、非国営企業の収益性に応じて 6% を投資用に保持できるわけではありません。

1967年以前に生まれた人には、保険部分の額を変更する機会がない。年金の協調融資の一環として締結された民間プログラムにアクセスでき、ロシア年金基金の支店に接続できる。連盟または民間企業からのもの。
残りの年齢層には選択の権利があります。「沈黙」を続けるか、NPF の収益性評価を研究し、自信をもたらすファンドを選択して未来を自らの手で掴むかです。

許可される年齢カテゴリーに属するすべての国民（2016 年時点で 49 歳以下）は、2015 年 12 月 31 日まで転勤の権利を行使できます。 2014 年 1 月 1 日以降、初めて強制年金保険の拠出金を年金基金に移管した個人に対して、州は選挙期間を 2018 年末まで延長しました。また、異動時の年齢が 23 歳未満の場合、退職年齢に達するまで異動の許可は維持されます。

ロシア連邦は非国営企業とどう違うのでしょうか?

NPF（最大の収入と安心して年金を受け取るためにはどれを選べばよいか）に疑問を抱いている保険会社の顧客は、非国営基金とは異なり、ロシア連邦年金基金が毎年の拠出額のスライドを保証していることを忘れている。インフレを考慮して。国の財政状況がどうであれ、保険年金は未払い利息とともに全額支払われます。

NPF は、OPS 契約の締結時に計算された収入がインデックス期間を通じて同じ金額のままであることを 100% 保証しません。収益率は、顧客の数、金融ポートフォリオの規模、基金参加者への年金支払総額、およびインフレの水準、市場での競争、年金改革（2015年以降、中央銀行はNPF を特別に制御します)。民間企業は、安定した発展の場合、貯蓄を数倍に増やしたり、源泉徴収された拠出金の「裸の」金額を（マイナスのリターンで）受け取ったりする機会を提供します。

収益性に基づく 2016 年の NPF 格付け

収益性が高ければ高いほど、クライアントの目にはより魅力的に映ります。分析対象期間における最高の投資割合を保証する最良の非国家年金基金 (上位 5) (平均年間指標を考慮):

JSC「リバノフにちなんで命名されたOPF」(12.9%)。
「ヨーロッパのPF」(12.4%)。
「ウラル・ファイナンシャル・ハウス」（11.4％）。
「教育と科学」（11.1％）。
「教育」(11%)。

CJSC「プロマグロフォンド」(17.3%)。
「同意」(12.7%)
「マグニット」（12.2％）。
「ヨーロッパのPF」（10.9％）。
「スバーフォンド」（10.2％）。

最も信頼できる NPF はどれですか?

私的年金会社を選択する際には、NPF の信頼性が重要な役割を果たします。NPF の信頼性は、独立機関のランキングへの会社の自発的な参加を通じて決定されます。

Expert RA と National RA は、年金支給の分野で最も影響力のある分析機関として認識されています。

専門家 RA から非常に高い (A++) レベルの信頼性を割り当てられた非国家年金基金のリスト:

「ダイヤモンドの秋」
「アトムガラント」。
"福祉"。
「福祉エマンシー」。
"大きい"。
「ウラジミール」。
「VTBPF」。
「ガスフォンド」。
「ヨーロッパPF」。
キース・ファイナンス。
"全国"。
「ネフテガラント」。
「ガスフォンド年金貯蓄」。
「プロマグロフォンド」。
「サフマル」。
「ＲＧＳ」。
「ズベルバンク」。
JSC「スルグトネフテガス」

これには 9 社が含まれており、そのうち 6 社は 2 つの機関によって最も信頼できると認められました。

"福祉"。
「ヨーロッパPF」。
キース・ファイナンス。
「ネフテガラント」。
「ＲＧＳ」。
「ズベルバンク」。

2015 年の結果に基づく、最も「顧客中心」の非政府系ファンドの格付け

非国営企業と強制年金保険契約を結んだ将来の年金受給者の意見は、基金の潜在的な顧客に圧力をかけている。 NPFの顧客がオンライン上で否定的なレビューを残しているため、投資家は保険契約の参加者から苦情を受けている魅力のないファンドからの離脱を検討するようになる。

強制保険契約条件の遵守に注力する企業とNGOは投資家の信頼を獲得し、「顧客中心主義」の地位を享受しています。

「ヨーロピアンPF」(3.8/5点)。
「ザ・フューチャー」(3.2/5点)。
「福祉」(2.9/5点)。
「キットファイナンス」(2.6/5点)。
「プロマグロフォンド」。

銀行子会社の中で、2015 年の顧客サービスの質においてリーダーとなったのは、市場シェア 14% 以上と年金貯蓄額 2,433 億ルーブル (第 1 位) でした。

非公的年金基金を選択する際に注意すべき追加情報

まず、民間企業の時代です。 88% のケースで新規参入者はより魅力的な条件 (利回り 10% から、代理店が自宅に訪問する可能性) を提示しますが、保険ビジネスでの経験が重要な役割を果たします。信頼性と収益性のリストでトップを走るファンドの中に、運用開始から 3 年未満の「新規参入者」は存在しません。これは「ヘイズ」ではなく、健全な競争と「維持」（高い満足度指数で顧客の流れを前期レベルに維持する）の方針であり、いかなる犠牲を払ってでも（欺瞞や控えめな表現によって）新しい人を引きつけないことです。

2つ目はオンラインサービスの利便性です。 OPS 契約の当事者の「個人アカウント」は、実用的なインターフェース (大きなアイコン、初心者ユーザーにも理解できるロシア語メニュー) を備え、情報 (契約の特徴、個人起業家との取引履歴) への最大限のアクセスを提供する必要があります。）。顧客が支店に出向く必要がない快適なリモートサービス。

第三に、クライアントの数です。 50万人以上の国民が個人のサービスの利用を希望したということは、保険代理店の仕事の成功だけでなく、基金への信頼も物語っている。

選択は下されました：年金貯蓄を非国家年金基金に移すにはどうすればよいでしょうか？

非国家年金基金の活動の問題（低所得者年金を移管するためにどれを選択するか）がすでに解決されている場合、労働者は別の問題を抱えています。それは、年金を非国家基金にどのように移管するかということです。

非政府年金基金と強制保障協定を締結するには、登録地の非政府組織の事務所に連絡する必要があります。ご持参いただく必要がある書類はパスポートとSNILSだけです。書類の記入が完了すると、顧客にはロシア年金基金から非国家年金基金へ年金貯蓄を移管する希望を確認する契約書のコピーが渡されます。

ただし、民間起業家を別の基金に最終的に移管するには、ロシア連邦年金基金からの確認が必要です。これはいくつかの方法で実行できます。

ロシア年金基金を個人的に訪問し、送金に同意する申請書に記入する。
OPS 契約に指定されている電話による確認 (または NPF コンタクトセンターの専門家からの「フィードバック」による)。
電子メールまたは SMS メッセージで同意を送信する。

2016年には、非国営基金（NPFズベルバンクなど）の25％が、「オフィスを離れることなく」個人起業家を譲渡する同意を確認することを提案している。OPSを登録すると、顧客は2～5分以内にSMSメッセージを受け取り、マネージャーに伝える必要があるコード。従業員がプログラムにコードを入力すると、申請書が自動的に年金基金に送信されます。繰り返しの確認やロシア年金基金への個人的な訪問は必要ありません。

非国家年金基金への切り替えの微妙な違い

年金貯蓄は、強制年金保険や非営利の年金契約の締結サービスを提供する基金に移管することができます。移行プロセスには 1 年かかります。契約に署名した後、事務手続きが完了してから 1 年が経過した後に貯蓄額が NPF に送金されます。雇用主が徴収した保険料および前会社で発生した利息は全額引き継がれます（前契約締結日から5年経過した場合に限ります）。顧客が早期（5 年未満）に契約を終了した場合、顧客は配当金を失い、雇用主から保険料のみを受け取ります（保険料は賃金から金額を差し引いて正式に雇用されているすべての国民に支払わなければならないため、金額を減らすことはできません）。

非国家基金とロシア連邦年金基金の間で貯蓄を送金できるのは、1 年に 1 回までです。

NPF ライセンス - それは何ですか?

2015年以来、中央銀行は非国家資金の「浄化」を開始したが、その数は毎年数十社ずつ増加した。預金者（年金貯蓄ではすべての顧客への支払いができなかった）に対する義務を履行せず、報告期限に違反した組織は、ロシア連邦の金融市場で保険活動に従事する権利（永久NPFライセンス）を剥奪された。

年末には89のファンドがライセンスを取得し、そのリストはロシア中央銀行の公式ウェブサイトに掲載されている。

NPF のライセンスが剥奪されました。クライアントは何をすべきですか?

ファンドのライセンスが取り消された場合、顧客には自分の貯蓄を別の民間会社に移す機会が与えられます。別の NPF の選択を拒否した場合、年金貯蓄はデフォルトでロシア年金基金に送金され、NPF の 6% が保持されます。

ロシア連邦で強制保険を締結する際の被保険者の権利を規制する法律第422-FZの枠組みの中で、2015年末に32の非国家年金基金が民間企業保証制度に参入した。これは、ロシア年金基金またはNPF（預金保険庁によって保護されている）によってインデックスされた国民の年金貯蓄が国家によって保証されていることを意味します。

NPE 2014 ～ 2016 年の一時停止: いつインデックス化を期待すべきですか?

2016年、政府は民間企業への投資一時停止期間の延長を確認した。その理由は、危機により国家が国民の貯蓄を節約せざるを得なくなったためである。

金融アナリストらによると、投資に必要な6％の組成禁止は市場とロシア経済が安定するまで2017年まで延長される予定だという。

2007 年の初め以来、この国の年金制度は大きな変化を遂げてきました。彼らは、将来の退職者が寄付を蓄積するための基盤を構築する機会について触れました。彼らにとっては、年金の積立部分から公的年金以外の基金や運用会社への拠出の可能性や、その決定のタイミング、移管額などについて、事前に注意しておく必要がある。

定められた期限

合法的に働くロシア国民は年金を受け取る権利を持っています。彼らには、貯蓄をどこに保管するか（年金基金または非国家年金基金）を選択する機会が与えられます。

法律により、雇用主は年金を年金基金の口座に送金しなければなりません。同時に、移転額は 22% になります (そのほとんどは保険セグメントの創設に当てられます)。従業員は拠出総額の 6 パーセントを独自に管理できます。彼は、この金額を保険年金の一部として残す（つまり、彼の年金拠出金はすべて保険になる）か、非国家年金基金に移管してその配当金を受け取る権利を有します。

ロシアで年金がどのように形成されるか、写真を参照してください。

法的規制には、そのような選択をしなければならない期間が定められています。法的規制に基づき、将来の年金受給者が 2016 年 1 月 1 日までに年金の管理方法を選択しなかった場合、その全額が保険とみなされます。

2018年4月1日から、積立年金を指数化して保険年金に転換する手続きが始まりました。また、2018年初頭より、年金基金への繰入金は2分割ではなくなりました。つまり、全額が保険金として支払われます。中央銀行は立法の革新に対する規制機関となる。

そして、ロシア人の凍結された年金貯蓄がどこに行ったのかについての野党と一般人の意見は次のとおりです。

年金未払い金を移管するためのオプション

最大限の責任を持って将来の年金形成の問題に取り組み、積立部分をNPF口座に移した個人のために、資金を管理するための他の選択肢が特定されています。

国民が貯蓄部分を処分して利子を受け取る権利を保持したい場合、その資金を非国家年金基金に移管します。このような国民が勤務する企業は、拠出金を全額年金基金の口座に送金します。後者は、その金額を保険と貯蓄に分けます (6% は非国家年金基金に送られます)。

年金はどこに振り込めますか？

年金受給者にとって、年金積立部分をどこに移すかは難しい課題だ。「年金を送金するのに最適な場所はどこですか」という質問に対する解決策は、年金貯蓄から追加収入を得るために主に 2 つの方法を使用することです。

最初の選択方法が最も一般的であると考えられています。これらは非国家年金基金への拠出です。これらは銀行組織の業務の一部として作成され、その部門の 1 つとみなされます。

2つ目は、ロイヤルティの使用権を管理会社に譲渡する方法です。規約に基づき、お客さまの預金の財務管理（信託管理）を行っております。

2つの方法の違いは、顧客の強制年金保険契約の締結に関係しています。非国家基金では署名が必須とみなされます。収益性のレベルは、貯蓄をどこに投資するかによっても異なります。

年金基金に対するNPFの利点は何ですか、図で説明します。

貯蓄の投資先を決める

管理会社の例としては、Vnesheconombank があります。この組織の任務は、投資された年金貯蓄の投資に取り組むことです。顧客の資金は低リスク資産にのみ投資できます。

貯蓄を移管した後、投資方法とその実施条件を選択し、独自の投資ポートフォリオを作成できます。

基本的なポートフォリオを作成します。これには、リスクの低い国債や国内機関の債券が含まれます。
拡大表示 (住宅ローン担保証券と外国組織の債券が追加されています)。

Vnesheconombank への投資収益率は相対的な価値とみなされ、口座内の資金の増加に依存します。

VEB Management Company の投資ポートフォリオのオプションを図の形で示しました。

非国家年金基金の活動は、異なる道筋に沿って構築されています。貯蓄部分を移管するには、選択した NPF を注意深く検討し、投資のリスクとその収益性を評価する必要があります。翻訳手順は以下の通りです。

非国家年金基金の選択、その利点と起こり得るリスクの分析。
強制年金保険に関する協定の締結。
非国家年金基金の口座への資金の送金に関するロシア連邦年金基金の管轄機関へのデータの転送。

非国家年金基金を選択するときは、それがどのような種類の基金に関連しているかを検討する価値があります。ハイライト:

組織内の企業プログラムを促進するキャプティブファンド。これらはトランスネフチとネフテガラントのファンドです。彼らは多額の貯蓄を持っています。
企業財団は、親会社のプログラムを提供するために活動しています。貯蓄レベルは年々増加しています (ノリリスクニッケル)。
ユニバーサルファンドは個人と企業の両方と協力します。これらには、たとえば「Kit-Finance」が含まれます。
地域型に属する基金は、地方行政（ハンティ・マンシースク非国家年金基金）の支援を受けて運営されています。

非国家年金基金の格付け

詐欺的な投資家にならず、老後に何も残らないようにするためには、公的年金以外の年金基金を慎重に選択する必要があります。そのパフォーマンスを評価するには、そのパフォーマンスの主要な指標を分析する必要があります。これらには、信頼性の度合い、財務上の評判、預金の安定性とリスク性、投資収益率が含まれます。その結果、国民がどの年金基金に加入すべきかが決定されることになる。

「ガスフォンド」。 1994年から運営されています。創設者は、PJSC ガスプロム、ガスプロムバンク、ガスプロムドビチャウレンゴイ LLC、ガスプロムドビチャヤンブルグ LLC、ガスプロムトランスガスサラトフ LLC です。職業ベースで年金市場参加者の組合の共同創設者として活動。 Expert RA によると A++ の評価を受けています。預金収益率と独自の準備金の額が最大である最大のファンドとみなされます。
NPF「ズベルバンク」。 1995年に設立されました。管理会社はロシアのPJSCズベルバンク。その信頼性と顧客からの肯定的なレビューが特徴です。年金貯蓄投資家の損失をカバーするために独自の準備金を持っています。
Lukoil-Garant は 2018 年に良好な業績を示しました。年間、国内の約 14% の顧客にサービスを提供しています。節約額は約2500億ルーブル。 A++ の信頼性評価が割り当てられています。
プロマグロフォンドは 1994 年に設立され、2016 年からガスフォンドの一部となりました。節約額は約80億ルーブル。積極的に顧客を惹きつけ、年金の積立部分の信頼性を最大限に確保します。

また、格付けが低い企業 (B+、C+) は市場でのパフォーマンスが良くありません。しかし、この指標は、信頼性の低い指標、特定の報告年度の収益性が最小限であるなど、そのような組織の主な欠点を反映しています。

年金の積立部分がどこにあるのかを調べるにはどうすればよいですか?

ロシア連邦のすべての国民は、自分の個人アカウントのステータスに関する情報を受け取ります。保険部分と貯蓄部分の金額データを反映しています。控除額を確認するには、次のいずれかの方法を使用できます。

説明が必要な場合は、年金基金の地域支店にお問い合わせください。この組織には年金拠出金に関するすべての情報が含まれているため、これが最も早くて信頼できる方法と考えられています。
年金基金に申請書を提出できない場合は、勤務先の組織の会計部門に問い合わせてください。
政府サービス Web サイトへのリンクをクリックします。データベースに SNILS データを入力すると、年金拠出金がどこにあるかに関する情報が提供されます。
最後の方法は、年金基金が連携協定を結んでいる金融機関に連絡することです。

貯蓄を州の基金から州以外の年金基金に移す前に、最高の州以外の年金基金の格付けをよく理解しておく必要があります。 NPF格付けは、さまざまな基準（貯蓄額、被保険者数、収益性）に基づいて集計されます。

非国家年金基金は、国民の資金をさまざまなプロジェクトに投資して収益性を高めることに取り組んでいる企業です。顧客の収入は、ファンドが投資をいかに賢く管理するかによって決まります。

このような組織で年金貯蓄を保管することの利点は次のとおりです。

あなたは影響を与えることができます自分の年金のために。国民は基金にどれだけ寄付するかを独自に決定できます。
受け取ることができますさまざまな団体からの年金の支払い。受動的収入源の多様化は、物質的な幸福にプラスの効果をもたらします。 1つのNPFに貯蓄するだけでも、2つの年金（国とNPF）を受け取ることができます。さらに、一度に複数のファンドに参加することもできます。
国が規制するんだよ基金の活動。すべての NPF は州法に従い、独自の活動に従事する許可を取得し、州に報告書を提出する必要があります。これは、貯蓄を非政府基金に移管するリスクを軽減する信頼性要因の 1 つです。
税制上の優遇措置。さらに、国民だけでなく、拠出を行った雇用主にも提供されます。基金への寄付金は、基金参加者と雇用主に課税する際には考慮されません。
透明性のある活動。基金の参加者はいつでも自分の口座のデータを受け取り、どれだけの寄付が行われ、どのような収入が得られたかを知ることができます。

非国家年金基金に加入する主なデメリットは次のとおりです。

投資による収入が低い。 NPF における資本増加の割合は通常非常に小さい (年間約 10%)。
期日までにお金を受け取ることはできません。例外的な状況（死亡、「障害者」のステータスの取得、重病、移住）の場合にのみ、非国家基金から貯蓄を受け取ることが可能です。他の状況では、予定より前に自分のお金を受け取ることが不可能です。
NPF 顧客の資金の投資先に対する影響力の欠如。非国家年金基金は、加入者のお金を希望するところに投資します。一般の人々にとって、そのような不利な点は取るに足らないものですが、経験豊富な投資家であれば、おそらくはるかに有利に資金を管理できるでしょう。
利益には税金がかかります。国民は非国家年金基金に拠出することで税制優遇を受けられます。ただし、ファンドからお金を受け取る場合は資本税を支払わなければなりません。

「ヨーロッパの」NPF は最も有名なものの 1 つです。収益性の良さから国民に親しまれている。この会社には、自分の貯蓄を預けている顧客が 100 万人以上います。

NPF はヨーロッパのサービス標準を提供します。したがって、国民は基金のウェブサイトで個人アカウントを作成し、キャッシュフローを監視することもできます。破産した場合には、別のNPFに送金することができます。

スルグトネフテガスに貯蓄を投資する国民に対して利率の引き上げが決定された。同社は年金を期日通りに支払い、20年以上市場に参入しており、ロシア人の間で高い評判を得ている。

「」。多くのロシア人は自分の貯蓄をズベルバンクの公式基金に移すことを好む。ここでの主な刺激要因は、貯蓄が国の保護下にあることです。強制保険に加入すると、定期的に拠出することで貯蓄を増やすことができます。高齢になっても働き続けたいと考えている人のための特別なプログラムがあります。業務効率の向上を目的とした企業向けプログラムがあります。
「VTB」。
「ガズフォンド」。
「ネフテガラント」。
「アトムガラント」。
"アライアンス"。
「ダイヤモンドの秋」
「スルグトネフテガス」。
「年金のルネッサンス」。
"社会"。
ルクオイル・ガラント（オトクリティ）。
NPF電力工業株式会社

貯蓄額別

「ズベルバンク」。
「ガズフォンド」。
「オープニング」。
"未来"。
「VTB年金基金」。
「サフマル」。
「ネフテガラント」。
"信頼"。このファンドは18年前に設立されました。ニジニ・ノヴゴロドの経済活動に関わる企業や大手銀行組織によって設立されました。 NPF は、年金貯蓄を大幅に増やすことができる協調融資プログラムに参加しています。
"大きい"。
"社会"。

被保険者数別

参加者数で組織を比較すると、評価は次のようになります。

「ズベルバンク」。
「オープニング」。
「ガズフォンド」。
"未来"。
「サフマル」。
「VTB年金基金」。
"信頼"。
「ネフテガラント」。
"大きい"。
"社会"。

収益性評価 - ファンド一覧

収益性は、NPF が既存の貯蓄をどれだけ増やしたかを特徴づけます。貯蓄の割合を事前に決定することは不可能ですが、信頼できる組織は通常、計画収入の量について通知したり、国民との協定を作成する際に前年の利益を証明したりします。

非国家年金基金の収益性表:

ファンド名	年初からの利益率、%
「ガズフォンド」	9.13
「同意OPS」	6.82
「第一次産業同盟」	6.81
「ダイヤモンドの秋」	6.8
「VTB年金基金」	6.8
「UMMCの視点」	6.63
「ネフテガラント」	6.43
「ズベルバンク」	6.35
「スルグトネフテガス」	6.26
"合意"	6.04
「リヴァノフにちなんで名付けられた防衛産業基金」	5.82
「ストロコムプレクス」	5.75
「ハンティ・マンシースク基金」	5.72
「ウラジミール」	5.46
「トランスネフチ」	5.16
「アクイロン」	5.1
« »	4.94
「ロストベルトル」	4.7
「ヘパイストス」	4.5
「アトムフォンド」	4.29
"フェデレーション"	4.19
"信頼"	4.1
「ヴォルガ首都」	3.97
"社会"	3.86
"アライアンス"	3.75
「ロステック」	3.03
"プロ"	2.94
"大きい"	2.62
"磁石"	2.16
「サフマール」	1.16

ロシアにおけるすべての格付けは、組織によって公開された情報を考慮して作成されています。 NPF のデータによると、前年はこれらの組織にとって非常に有利な年でした。貯蓄総額は３．１１％増加し、３兆３０００億ルーブルに達した。

役立つビデオ

あなたの貯蓄を非国家年金基金に移す価値はありますか? ビデオをご覧ください。

年金拠出金の運用により有利な条件を提供する非国家年金基金（NPF）や運用会社（MC）が数多く出現する中、貯蓄資金を移管する価値があるかどうかという問題は最も差し迫った問題の1つとなっている。

年金の積立部分は何ですか?

国民の年金保険料は保険部分と積立部分から構成されています。保険部分はロシア国家年金基金（PF RF）に移管され、年金受給者への現在の支払いに充てられる。残りの部分は蓄積され、年金基金の個人口座に記録され、ご自身の裁量で選択できます。実際、その財源となる部分は第二の年金であり、その額の増加は管理団体の収入に依存する。

年金の積立部分はどのように形成されるのでしょうか？

公式には、累積送金は 2012 年に行われ始めました。賃金の 22% が雇用主の負担で控除され、そのうち 16% が保険部分に当てられます。 そして資金の6パーセントは貯蓄に投資されています。積立年金（CP）の規模は、個人口座（PA）に積み立てられた年金基金の額と、予想される支給期間（つまり、退職後の生活年数）に基づいて決定されます。、 19 年または 228 か月 (T) を構成します: NP = PN / T。

任意拠出によって積立年金を増額することもできます。普通預金口座に独自に補充する場合、州は同じ金額を同じ口座に転送します。つまり、2倍になりますが、年間1万2,000を超えないようにします。これを協調融資制度といいます。

普通預金口座からの資金は 3 つの方法で支払うことができます。

1 回限りの支払いは、口座名義人の死亡、障害、稼ぎ手の喪失などの場合に行われます。
追加振込が可能な場合は急ぎのお支払いも可能です。このような支払いの期間は 10 年間です。
毎月の特典のようなもの。

年金の積立部分を投資するオプション

何もしないでください。貯蓄資金はロシアの国民年金基金に残されており、ヴネシュコノムバンクがその管理に選ばれている。このオプションの唯一の利点は、国が資金の返還を保証することです。しかし、国民年金基金は安全な老後を保証するものではありません。
貯蓄部分を民間管理会社（MC）に移管します。年金拠出金もロシア連邦年金基金に残りますが、年金の投資に従事する会社によってのみ管理されます。資金は有価証券、債券、株式、信用機関の預金に投資され、銀行だけでなく口座保有者にも収入をもたらし始めます。
非国家年金基金を選択してください。これは積立部分を非国家年金基金に移管し、金融資産を蓄積することになる。

誰もが非国家年金基金またはロシア年金基金を選択する権利を持っています。年金基金に申請しない国民は積立部分への拠出金の６％を剥奪される。雇用主からの拠出金は年金の保険部分に振り替えられます。非政府組織を選択する場合は、その収益性と信頼性のレベルに依存する必要があります。たとえば、Vnesheconombank の平均投資収益率は年間 9.9% であり、非国家年金基金の収益率は 15 以上に達する可能性があります。

適切な NPF の選択

ロシアでは、10年以上前に最初の非国家年金基金が誕生した。そしてその多くはすでに存在しなくなっているか、より大きな組織に解散されています。したがって、選択する前にその会社について注意深く検討する必要があります。

注意すべき点:

NPFタイプ：
- 捕虜。企業の企業年金制度の推進。年金積立金が貯蓄額を上回っている。これらには、福祉、ガスフォンド、ネフテガラント、トランスネフチが含まれます。
- 企業。また、創設者の年金プログラムも提供しています。彼らの貯蓄の割合は、顧客を犠牲にして毎年増加しています。ノリリスク・ニッケルなどのファンドだ。
- 幸福。
- 領土。これらは、地方立法当局の支援を受けて、1 つまたは複数の地域内で活動しています。たとえば、サハ共和国のハンティ・マンシースク非国家年金基金。
- ユニバーサル。金融グループから独立したその活動は、個人や法人へのサービスに基づいています。年金貯蓄が主流です。これらには、欧州年金基金、ライファイゼン、KIT Financeが含まれます。
主な指標:
- 資産。
- 節約。
- 予備。
- 被保険者数。
- クライアントの数。
- 年金積立金。
- 信頼性。
- 収益性。
- 投資ポートフォリオの収益レベル。
- 創立の日付に注目してください。

主要な選択基準

収益性、預金者の貯蓄部分の成長はそれに依存します。つまり、ファンド自体の収入の増加に比例して預金の増加が発生することになります。基金の収入を考慮して貯蓄額は増加します。 1 年や 2 年ではなく、組織の運営期間全体の収益性に注意を払う必要があります。
信頼性、それは企業の評価のレベルです。評価はA、B、C、D、Eの5段階で決定されます。最も高いのがAクラスで、さらに次の3つに分けられます。
- 極めて高い信頼性 – クラス A++ (または AAA)。国内の経済が不安定な状況でも、企業が義務を果たすことができることを投資家に保証するステータス。
- とても背が高い - クラス A+ (AA)。経済が安定していれば、基金が被保険者に対する義務を履行する可能性が高くなります。
- ハイクラスA。基金は、国の経済状況が良好に発展した場合にのみ義務を果たすことができます。

クラス B と C も、下位の 3 つのサブレベルに分割されます。クラス D はファンドが破産したことを意味します。また、クラス E の格付けは、その企業がライセンスを剥奪されたか、清算手続き中であることを示します。

評判が認められた最も信頼できる非国家年金基金

2015 年のデータ:

ルクオイルの保証人. この基金はロシア最大の基金の一つで、1994年に設立された。クラス A++ に相当する非常に高い信頼性と安定性が特徴です。
- 貯蓄額は1492億8906万5000ルーブル。
- 埋蔵量は209億1277万5000ルーブル。
- 利回り – 6.49%。
幸福。年金受給者数ではトップクラスです。評価スケールによれば、クラス A++ に割り当てられます。同社は 1996 年以来、ロシア鉄道会社の従業員を対象に企業年金プログラムを実施しています。
- 貯蓄額はゼロルーブルです。
- 埋蔵量は255,774,986,000ルーブルです。
- 収益性 - ゼロパーセント。
ガスフォンド。 1994年設立の会社。評価はA++。
- 貯蓄額は320億ルーブル。
- 埋蔵量は3190億ルーブル。
- 収益性 - 5.6%。
スタルフォンド. 設立年 – 1996 年。信頼性評価は A+。
- 貯蓄額は347億6367万9000ルーブル。
- 埋蔵量は40億9,902万5,000ルーブルです。
- 利回り - 6.09パーセント。
ノリリスクニッケル。同社は 1993 年に設立されました。評価はA+。
- 貯蓄額は500億7,405万6,000ルーブル。
- 埋蔵量は14,354,458,000ルーブルです。
- 収益性 - ゼロパーセント。
ロシアのズベルバンク. このファンドは 1995 年に設立され、A++ ステータスを取得しています。
- 貯蓄額は759億8827万2000ルーブル。
- 埋蔵量は106億222万4000ルーブル。
- 利回り - 2.41%。

高度な安定性と信頼性によって際立っている多くの非国家年金基金の中で、ロスゴストラフ、ダイアモンド・オータム、欧州年金基金、防衛産業基金、KITファイナンス、国民非国家年金基金も強調したいと思います。

退職まで残り 10 年未満の場合は、貯蓄部分を国庫に残しておきます。
退職後が 10 ～ 15 年後である場合は、公的年金以外の年金基金または管理会社を選択してください。
選択したNPFに関するデータを確認する必要があります。ライセンス、ファンドの財務諸表、投資者数、投資実績など、企業のウェブサイトに記載されているデータが必要です。

したがって、貯蓄の形成には慎重に取り組む必要があります。したがって、決定を下す前に、会社の歴史を詳細に調査し、投資条件を調べる価値があります。少なくとも 10 年前に設立された組織を選択することが望ましいです。

NPF は積立部分に割り当てられた資金を投資することで、将来の年金を増やす機会を提供します。

もちろん、積立金額が100％増えるという保証はありませんが、振込金額の支払いは補填されるため、貯金が減るリスクもありません。そして、基金が利益を上げれば、年金の積立部分が増加します。

年金の積立部分を非国家年金基金に移管できるのは年に 1 回だけです。これを行うには、次のものが必要です。
ロシア連邦年金基金の地方支部に見越額の移管申請書を書きます。

新NPFと強制年金保険に関する協定を締結。

ロシア連邦国民は、年金の一部である積立年金を独立して管理する権利を有します。在職中に定期的に拠出金を口座に振り込むことで、将来の受給額を増やすことができます。年金貯蓄を非国家年金基金に移管することには、良い面と一定のリスクの両方があります。金融機関の選択には、ファンドの格付け、信頼性、収益性を検討した上で、責任を持って行う必要があります。詳細については、記事をご覧ください。

年金について知っておくべきことは何ですか?

年金は国民の自発的な拠出と雇用主による定められた金額の強制拠出によって形成されます。個人の収入の 22% がロシア年金基金に送金され、その額は次のように分配されます。
16％は将来の給付金形成のために国民の個人口座（個人口座）に送られます。

6％は年金の基礎部分、葬儀などの社会給付金（連帯税）の財源として使われる。

国民が 1 種類の保障しか持っていない場合 (貯蓄を拒否する場合、または 1967 年より前に生まれた場合)、16% はすべて保険年金に当てられます。個人料金の 16% から将来の利益のために資金提供部分を作成する人を選択する場合:
10% - 保険料に充てられます。

6% - 節約のため。

注意！支払いは従業員の給与から差し引かれたり、金額が減ったりすることはなく、その価値を考慮してのみ計算されます。彼らの異動は雇用主の義務です。

積立年金の形成は次のように行われます。
国民が勤務する企業による拠出金の6%。
協調融資プログラムに基づく自発的送金：個人が一定額の資金を差し引くと、国はそれを2倍にする。
マタニティキャピタル（女性向け）。

1967 年生まれの国民および協調融資プログラムに参加したそれよりも若い世代またはそれ以上の世代には、この種の給付を受ける権利があります。 2002 年から 2005 年の期間に働いていた国民も、年金貯蓄を形成する権利を有します。

1953年から1966年生まれの男性。
1957年から1966年の間に生まれた女性。

これは、指定された期間中に累積拠出金が送金されたためです。

年金貯蓄には次のような利点があります。

保険引当金とは対照的に、相続による金額の移転。
連邦法第 360 号第 4 条に規定されている場合に、すべての貯蓄を 1 回限りで受け取ることができます。

貯蓄の主な欠点は、リスクが高いことと、国によってインデックスされていないため、毎年の増額が保証できないことです。収益性は、金融市場における特定の非国家年金基金への投資額に直接依存します。

ビデオ - 保険と年金積立部分

年金積立部分はどこに移管できますか?

人が国家年金基金にお金を残した場合、それはヴネシュコノムバンクによって管理されます。プラスの面は、資金のリターンが保証されていることですが、資金の大幅な増加を期待することはほとんどできません。したがって、将来退職する人は第三者機関に資金を送金することを好みます。蓄積された資金を移動するための 2 つの主なオプションを表に示します。どちらの機関も、顧客の預金、つまり年金の指定された部分の利息を計算するメカニズムを運営しています。

表 1. 年金貯蓄の移管オプション

選択肢は、市民が NPF と契約を結ぶ点が異なりますが、管理会社との契約は必須ではありません。後者の場合、金融機関への資金移管の申請書が年金基金に提出されます。

2019年年金貯蓄の移管

この人は2015年末までにロシア連邦年金基金を優先する年金の種類を決定する必要があった。 1967 年以降に生まれた国民には、次の選択肢があります。

累積シェアを拒否します。この場合、NPFからRF年金基金に戻ることが可能です。州は今後も蓄積された資金を毎年インデックス化する予定です。
積み立てられた年金を辞める。非国家年金基金との契約関係の場合、そこに転送される拠出金は 6% のみであることを理解する必要があります。残りの拠出金は引き続きロシア連邦年金基金に寄付される。

国の財政状況の悪化により、2014年に年金貯蓄の一時停止が導入されました。金額の「凍結」は２０２１年まで続く。これまで国家年金以外の基金や運用会社（管理会社）の口座に送られていた拠出金の一部が保険年金に振り込まれることになった。

注意！ロシア政府は、積立拠出金の完全な廃止はないと述べている。モラトリアム終了後のすべての未払い金は NPF に返還されます。

2019年に貯蓄拠出の再開は予定されていないにもかかわらず、非国家年金基金や運用会社への資金の投資は続いている。年金の種類を選択していない国民には、保険のみが提供されます。

非国家年金基金のメリットとデメリット

退職までの期間が10年未満の場合は、国民年金基金に貯蓄しておくことが有益であると考えられています。また、ほとんどの国民が非国家年金基金のサービスを利用することを好む場合もあります。非政府基金にはいくつかの種類があります。国民は、財務指標と格付けの分析に基づいて、どちらに連絡するかを自分で決定します。

表 2. 非国家年金基金の分類

タイプ	説明	ファンドの例
捕虜	創業者の企業年金制度を主に推進する一方、積立金は貯蓄を大幅に上回る	Transneft (関連構造 - Transneft)、Gazfond (ガスプロム)、Blagostostoyanie (ロシア鉄道)、Neftegarant (ロスネフチ)
企業向け	彼らは創業者や関連組織のプログラムも提供していますが、退職後の貯蓄の割合は年々増加しており、この目的のために顧客ベースも集まっています。	「福祉」、「ノリリスクニッケル」
地域別	彼らは領土当局の支援を受けて設立されています。特定の地域内での運用	「ハンティ・マンシースクNPF」、「エレル」
ユニバーサル	彼らは大規模な金融機関や業界組織から独立しており、国民や組織にサービスを提供しています。資産は主に年金貯蓄です	「ヨーロッパPF」、「ライファイゼン」、「KITファイナンス」

NPF には次のような利点があります。

通常、国民年金基金と比較して収益が高くなります。これは、NPF 資金の管理が柔軟であるためです。
オンラインでアカウントのステータスを追跡する機能。
契約関係は、文書の有効期間全体にわたり、協力に関する統一規定の保持を保証する。
公開性 - 基金の活動に関する財務情報を毎年提供する。
安全性 - 国民の貯蓄は保険の対象となり、破産または免許取り消しの場合には州によって返還されます。

NPF の欠点は次のとおりです。

収益性はファンドの投資実績と金融市場におけるポジションによって決まります。貯蓄は州による物価スライドの対象ではないため、毎年の増加は保証されていません。
ファンド選びの難しさ。ロシア連邦には約 125 の組織があり、その格付けは特別機関によって決定されます。ただし、正しい選択をするには、国民は提示された NPF の指標と信頼性を独自に分析する必要があります。中には、不利な条件を提示したり、支払いを遅らせたり、請求額を間違えたりする場合もあります。したがって、国民は自分の貯蓄を預けようとしている機関についてできるだけ多くの情報を収集することが重要です。

年金の積立部分を非国家年金基金に移管するにはどうすればよいですか?

貯蓄を非国家年金基金にさらに移管するには、国民はこれについて国家年金基金に通知する必要があります。これを行うには、申請書を提出する必要があります。申請書はロシア連邦年金基金の公式リソースからダウンロードするか、地元の支店から入手できます。これは、選択された機関と協定を締結した後に行われます。非国家年金基金と契約を結ぶときは、まず文書のすべての条項と条項を注意深く検討することが重要です。

申請書は直接、インターネット (Gosuslugi ポータル) または郵送 (目録付き書留郵便) で提出できます。信頼できる人が国民に代わって行動する場合、委任状を公証する必要があります。

選択した NPF が年金基金と署名の相互認証に関する協定を結んでいるかどうかを確認することをお勧めします。これが利用可能であれば、国民はパスポートとSNILSを使って非国家年金基金に申請する際に、強制年金保険（強制年金保険）に関する協定に署名することができ、その後は国家年金基金に申請書を提出する必要がなくなる。

年金の積立部分の移管は無料で行われ、国民の申請の受理を確認する領収書を発行することができます。情報を受け取った後、年金基金は次のことを行う義務があります。

今年末までに貯蓄の移管申請を処理する。
3 月 1 日までに登録簿に適切な修正を加えます。
4月までに指定のNPFに送金してください。

ある NPF から別の NPF への転送

必要に応じて、NPF を別の NPF に変更できますが、この場合、すべての資金を新しい NPF に移す必要があります。貯蓄は 1 つの基金にのみ保管できます。次の移行オプションのいずれかを使用できます。

緊急。 5年に1回、貯金の振替申請を行うことができます。そうすれば、資金の量は完全に保存されます。
早い。資金の移動は（古いアルゴリズムに従って）年に 1 回可能ですが、この場合、国民は投資収入を失います。

このことから、少なくとも 5 年間は 1 つの NPF に貯蓄を保管しておく方が収益性が高いことがわかります。機関を変更する場合には、新しいファンドとの間でOPSに関する契約を締結します。譲渡の場合は、提供されたサンプルに従って、今年の 12 月 31 日までに申請書を提出する必要があります。

国民年金基金に戻るにはどうすればいいですか？

人は、自らの要求に応じて、または状況が生じた場合に、積み立てた資金を国民年金基金に返還する権利を有します。この場合の規制の枠組みは、連邦法第 75、111 号です。移管は国民の要請に応じて行われます。希望があれば、将来的には再び資金を管理会社や非国家年金基金に振り向けることができるようになる。

次の場合、NPF から PF に貯蓄を送信することが必須です。

市民の死。
NPFライセンスの剥奪。
契約期間の満了。
NPFの破産を宣言し、破産手続きを開始する。

年金基金への積立金の返還は、申請日の翌年4月に行われます。

ビデオ - NPF から PF に戻るにはどうすればよいですか?

金額がどこに送金されたかを確認するにはどうすればよいですか?

雇用主が従業員を国家以外の年金基金に一元的に登録する場合、またはその他の理由で、国民が自分の貯蓄がどこにあるのかを知らなかったり、疑問を抱いたりすることがあります。この情報を明確にする方法はいくつかあります。

最寄りのPFオフィスにお問い合わせください。
雇用主企業の経理部門から情報を入手する。
個人アカウントの州サービスリソースに SNILS を入力します。
年金基金が提携している銀行（ズベルバンク、モスクワ銀行など）にお問い合わせください。

非国家年金基金の選び方: 2019 年のベスト基金ランキング

ライセンスの利用可能性。
数年間の財務指標（5年間の収益性）、格付けにおける地位。
創設者と株主。それらは大規模な資源採掘、金融および産業企業であることが望ましい。
ファンドの設立年数と歴史、保険契約者の数。組織が金融市場に長く留まり、顧客ベースが広ければ広いほど、その組織の信頼性は高まります。
ファンドの場所。国民の居住地域に支部がある機関を選択することをお勧めします。
社会的な指標。 NPF がクライアントとどのように対話するかを研究することをお勧めします。オンラインサービス、ソーシャルネットワーク上のグループ、ホットライン、その他のコミュニケーション方法はありますか。

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